Рефинансирование банков в условиях экономического роста

Для эффективного регулирования денежно-кредитным рынком, управление ликвидностью банковской системы, выполнение
функции кредитора последней инстанции НБУ применяет, как уже отмечалось раньше, такие механизмы рефинансирования банков:

  1. проводка операций рефинансирования;
  2. предоставление стабилизационного кредита;
  3. операции на открытом рынке с государственными ценными бумагами.

Операции рефинансирования банков НБУ проводит через количественный или процентный тендер, а также через постоянно действующую линию рефинансирования (кредит овернайт).

НБУ осуществляет рефинансирование банков только под обеспечение, кроме кредита овернайт (бланкового):

  1. государственных ценных бумаг (облигации внутреннего государственного займа и облигации внешнего государственного займа Украины) и других долговых обязательств государства Украины;
  2. векселей субъектов хозяйственной деятельности - резидентов Украины, которые учтены банком по дисконтной ставке не низшей, чем учетная ставка НБУ. Национальный банк в отдельных случаях может осуществлять рефинансирование банков под обеспечение векселей нерезидентов, авалированных иностранными банками с рейтингом, не ниже, чем «инвестиционный класс»;
  3. двойных складских свидетельств, которые содержат складские свидетельства и залоговые свидетельства(далее - двойные складские свидетельства), при условии предоставления банком кредита под их обеспечение;
  4. ипотечных сертификатов с фиксированной доходностью;
  5. облигаций предприятий, которые свободно оборачиваются на рынке, или облигаций предприятий с дополнительным обеспечением;
  6. облигаций местных займов, которые свободно оборачиваются на рынке.

Под обеспечение кредита банк может предложить лишь однородный залог (или государственные ценные бумаги, или векселя, или двойные складские свидетельства, или ипотечные сертификаты с фиксированной доходностью, или облигации предприятий, или облигации местных займов). Не разрешается предложение разных видов обеспечения в одной заявке.

Под обеспечение кредита рефинансирования принимаются государственные ценные бумаги (всех выпусков), срок погашения которых наступает не раньше, чем через 10 дней после срока погашения кредита, и при условии, что они находятся в собственности банка - клиента депозитария государственных ценных бумаг Национального банка (или депонента клиента депозитария) и не отягощенные любыми другими обязательствами, и другие долговые обязательства государства Украины.

Национальный банк принимает под обеспечение кредита учтенные банком векселя, срок предъявления которых к платежу наступает не раньше, чем через 30 дней после срока погашения кредита.

Условием для принятия учтенных банками векселей является наличие у банков достоверного вексельного досье на векселедателя и всех обязанных по векселю лиц.

В случае предоставления во время обеспечения кредита Национального банка векселя нерезидента вексель должен быть переведен на украинский язык и удостоверенный нотариально в установленному законодательством Украины порядка.

Векселя субъектов хозяйственной деятельности, которые принимаются под обеспечение кредита рефинансирования, должны отвечать требованиям законодательства Украины, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка, а также таким требованиям:

  1. срок учета векселя банком к дате обращения в Национальный банк за рефинансированием сроком до 14 дней должны быть не меньшим, чем 10 дней, а за рефинансированием сроком до 365 дней - не меньшим, чем 30 дней;
  2. договоры за операциями банков по учету векселей, вексель и все надписи на нем должны составляться государственным языком;
  3. сумма, которая подлежит содержанию в пользу банка как дисконт (процентный доход), должны рассчитываться по ставке, не низшей, чем учетная ставка Национального банка;
  4. срок платежа за векселем, который предоставляется под обеспечение кредита рефинансирования сроком до 14 дней, не должен превышать 365 дней с даты составления векселя;
  5. срок платежа за векселем, который предоставляется под обеспечение кредита рефинансирования сроком до 365 дней, не должен превышать 430 дней с даты составления векселя;
  6. вексель должен иметь не меньше двух индоссаментов, в том числе бланковый индоссамент банка, который учел вексель;
  7. вексель должен иметь определенный срок платежа;
  8. клиент банка, от которого можно ожидать платеж за векселем (векселедержатель за операциями учета, векселедатель или акцептант за операциями безоборотного учета или другие обязанные лица за векселем), обслуживается в этом самом банке не меньше одного года;
  9. вексель должен быть оригиналом, который выдан в одном экземпляре, и не должен иметь любых оговорочных надписей;
  10. переводной вексель должен быть акцептован.

Кредит рефинансирования под обеспечение двойных складских свидетельств может предоставляться банку лишь при условии, что банк предоставил кредит заемщику под обеспечение двойного складского свидетельства, выданного зерновым составом как подтверждение принятия зерна на хранение и не больше чем на срок хранения зерна.
Кредит рефинансирования под обеспечение ипотечных сертификатов с фиксированной доходностью может предоставляться банку лишь при условии, что банк предоставил кредит заемщику под обеспечение ипотечных сертификатов с фиксированной доходностью, которые оформлены соответственно законодательству Украины.

Национальный банк осуществляет рефинансирование банков в таких размерах от залога:

  1. под обеспечение государственных ценных бумаг в размере до 100 % от балансовой стоимости государственных ценных бумаг с учетом процентов за пользование кредитом и пени;
  2. под обеспечение векселей, двойных складских свидетельств сроком до 14 дней в размере до 80 % от балансовой стоимости учтенных векселей или двойных складских свидетельств, сроком до 365 дней - в размере до 70 % с учетом процентов за пользование кредитом, пени и убытков;
  3. под обеспечение ипотечных сертификатов с фиксированной доходностью сроком на 14 дней в размере до 30 % от суммы кредита, предоставленного банком заемщику, сроком до 365 дней - в размере до 20 % с учетом процентов за пользование кредитом, пени и убытков;
  4. под обеспечение облигаций предприятий, облигаций местных займов сроком до 14 дней в размере до 70 % от их балансовой стоимости, сроком до 365 дней - в размере до 60 % с учетом процентов за пользование кредитом, пени и убытков.

Территориальные управления НБУ должны проверять правильность определения банками справедливой стоимости и полезности ценных бумаг, которые предоставлены под обеспечения кредитов Национального банка, соответственно нормативно-правовым актам Национального банка, а также в случае необходимости требовать от банков приведения в соответствие предоставленных ценных бумаг к сумме полученного кредита рефинансирования Национального банка.

НБУ может кредитовать через соответствующие механизмы рефинансирования, если банк придерживается таких требований:

  1. имеет лицензию Национального банка на осуществление соответствующих банковских операций и письменное разрешение, в том числе за операциями с валютными ценностями и с ценными бумагами по доверенности клиентов или от своего имени;
  2. срок деятельности - не меньше чем один год после получения лицензии Национального банка на осуществление банковских операций и соответствующего письменного разрешения;
  3. имеет активы, которые могут быть приняты Национальным банком в залог (кроме кредита овернайт (бланкового));
  4. выполняет такие нормативы: минимального размера регулятивного капитала (Н1), адекватности основного капитала (Н3), максимального размера кредитного риска на один контрагента (Н7);
  5. сформировал резерв для возмещения возможных потерь за кредитными операциями в полном объеме соответственно установленным требованиям;
  6. осуществляет своевременное погашение полученных от Национального банка кредитов и платит проценты за пользование ими;
  7. является участником информационной системы межбанковского кредитного рынка.

Национальный банк может устанавливать дополнительные требования к банкам в зависимости от инструментов и сроков рефинансирования, а также вида обеспечения кредита рефинансирования.

Банки, которые не придерживаются приведенных выше требований, могут получить от Национального банка кредит овернайт или кредит сроком до 14 дней лишь при условии предоставления у обеспечение кредита рефинансирования государственных ценных бумаг, учтенного векселя, авалированного другим банком, или предоставление соответственно законодательству Украины гарантии другого банка, который определен в перечне Генерального департамента банковского надзора Национального банка, в объеме предоставленной гарантии. О получении гарантии или учтенного векселя, авалированного другим банком, территориальное управление сообщает Департамент монетарной политики НБУ средствами электронной почты. Средства банка пересчитываются лишь после получения сообщения территориального управления о наличии гарантии другого банка или учтенного векселя, авалированного другим банком.

Национальный банк осуществляет рефинансирование банков по процентной ставке, которая не низшая учетной ставки Национального банка и на протяжении действия кредитного договора не подлежит корректированию. Полученные кредиты рефинансирования пролонгации не подлежат. Для начисления процентов срок пользования кредитом согласно условиям кредитного договора между Национальным банком и банком начинается со дня поступления средств на корреспондентский счет банка и заканчивается в день, который передует дате возвращения средств. Базовым количеством дней для обсчета процентов за пользование кредитом считается 365 дней.

Рефинансирование банков на срок до 14 дней и на срок до 365 дней осуществляется через количественный или процентный тендер.
НБУ проводит тендеры из рефинансирование каждую среду с такой периодичностью: три среды подряд - рефинансирование на срок до 14 дней; одна среда - на срок до 365 дней.

В сообщении о проведении тендера НБУ отмечаются такие условия:

  1. дата;
  2. тип тендера (количественный или процентный);
  3. срок пользования кредитом;
  4. общая сумма кредита, который предлагается НБУ (или без объявления такой);
  5. минимальная сумма заявки для одного банка;
  6. вид обеспечения кредита и т.п..

Условия проведения тендера определяются в зависимости от состояния денежно-кредитного рынка и ликвидности банковской системы.

Финансовые инвестиции,валютные рынки,иностранные инвестиции,международные финансы