Заявки в Национальный банк на получение кредита овернайт

Перечисление средств банкам, которые предоставили под обеспечение кредита рефинансирования облигации предприятий, облигации местных займов, осуществляется только после получения Национальным банком от уполномоченного банка-хранителя выписки со счетов в ценных бумагах о блокировании в пользу Национального банка облигаций предприятий, облигаций местных займов в количестве, определенном в кредитном договоре и договоре залога.

В кредитном договоре между НБУ и банком-заемщиком как основные условия отмечаются:

  1. срок действия договора;
  2. сумма, на которую заключается договор;
  3. процентная ставка и порядок ее обсчета (базовым количеством дней для начисления процентов за пользование кредитом считается 365 дней);
  4. применение мер воздействия в банк в случае просрочки выполнения обязательств за предоставленным кредитом рефинансирования;
  5. перечень и характеристика государственных ценных бумаг, которые предоставлены под обеспечения;
  6. балансовая стоимость государственных ценных бумаг;
  7. балансовая стоимость учтенных векселей, двойных складских свидетельств, ипотечных сертификатов с фиксированной доходностью, принятых под обеспечение;
  8. перечень и характеристика облигаций предприятий, облигаций местных займов, которые предоставлены под обеспечения, их балансовая стоимость;
  9. порядок предоставления гарантии банка;
  10. очередность погашения задолженности по кредиту и процентов за пользование им;
  11. осуществление на протяжении действия кредитного договора соответствующим территориальным управлением проверок банка относительно правильности проведения операций по учету векселей, двойных складских свидетельств, из учета облигаций предприятий, облигаций местных займов, которые предлагаются банком под обеспечение кредита рефинансирования;
  12. применение Национальным банком преобладающего и безусловного права удовлетворять требование, за которым настал срок погашения, соответственно статье 73 Закона Украины «О Национальном банке Украины»;
  13. реализация Национальным банком права продажи активов, которые находятся в залоге как обеспечение требований Национального банка, и удовлетворение требований за счет средств от их продажи;
  14. обращение к гаранту.

В кредитном договоре между банком и Национальным банком предполагается, что в случае недостаточности у банков средств для одновременного погашения задолженности по кредиту в первую очередь погашается задолженность по кредиту, в друге - проценты за пользование им и пеня, а потом возмещаются расхода, связанные с получением выполнения. Национальный банк Украины может инициировать досрочное расторжение кредитного договора за средствами, предоставленными на срок свыше 14 дней, при условии выявления фактов предоставления банком недостоверной информации (в том числе отчетной), какая имела важное влияние на принятие решения относительно поддержания заявки банка о предоставлении кредита рефинансирования.

Банк возвращает кредиты рефинансирования, полученные от Национального банка, в сроки соответственно заключенному договору. Банк может досрочно возвратить кредит и проценты за пользование им полностью или частично, письменно сообщив, но не позднее чем за один рабочий день к наступлению срока погашения кредита, соответствующее территориальное управление и Департамент монетарной политики.

В случае невыполнения банком условий кредитного договора относительно своевременного погашения задолженности по предоставленному кредиту путем рефинансирования и/или процентов за пользование им Департамент монетарной политики сообщает соответствующему территориальному управлению, в котором обслуживается корреспондентский счет банка-заемщика, о применении преобладающего и безусловного права относительно списания в бесспорном порядке всей задолженности из корреспондентского счета этого банка.

Если из-за отсутствия средств на корреспондентском счету невозможно взыскать сумму задолженности, то на протяжении 10 дней со дня возникновения просроченной задолженности Национальный банк имеет право также реализовать предмет залога. Порядок и/или очередность применения конкретного вида удовлетворения требований Национального банка должны предполагаться в кредитном договоре, который заключается с банком.

С целью выравнивания временных колебаний ликвидности банковской системы, «тонкого» регулирования денежно-кредитного рынка НБУ вводит постоянно действующую линию рефинансирования, что является гибким механизмом краткосрочного (мгновенного) поддержания ликвидности банка. Кредит через линию рефинансирования предоставляется сроком на один рабочий день - кредит овернайт.

Кредиты овернайт предоставляются за ежедневно объявленной НБУ процентной ставкой и при условии заключения между банком и НБУ генерального кредитного соглашения. Средства от кредита пересчитываются в день получения НБУ заявки от банка.

НБУ может предоставлять банкам кредит овернайт под обеспечение государственными ценными бумагами и без обеспечения (бланковый).

Генеральное кредитное соглашение об использовании линии рефинансирования НБУ заключается банком с соответствующим территориальным управлением НБУ на календарный год независимо от периодичности пользования этой линией при условии, что банк имеет стойкую репутацию кредитно способного банка и придерживается условий, которые действуют относительно тендерного кредитования.
Банки могут подавать заявки в Национальный банк на получение кредита овернайт под обеспечение государственных ценных бумаг при условии, что они находятся в собственности банка - клиента депозитария государственных ценных бумаг (или депонента - клиента депозитария Национального банка) и не отягощенные любыми обязательствами.

Заявку на получение кредита овернайт (бланкового) банк может подавать в Национальный банк при условии соблюдения таких дополнительных требований:

  1. получил комплексную рейтинговую оценку «1» или «2» за рейтинговой системой CAMELS (информация относительно рейтинговой оценки предоставляется Генеральным департаментом банковского надзора НБУ по результатам последней комплексной инспекционной проверки);
  2. в кредитном портфеле банка кредиты (кроме кредитов сроком свыше одного года), полученные банком на межбанковском рынке, не превышают 20 %, а те, что предоставленные другим банкам, - 15 % от общей суммы обязательств банка на последнюю отчетную дату, которая передует дате обращения.

Национальный банк может устанавливать согласно своим распорядительным документам частоту обращений и максимальный размер кредита овернайт (бланкового) на определенный период дифференцированно в зависимости от:

  1. комплексной рейтинговой оценки («1» или «2») за рейтинговой системой CAMELS;
  2. группы банков, определенной соответственно решению Комиссии Национального банка по вопросам надзора и регулирование деятельности банков.

Для проверки расчета суммы максимального размера кредита овернайт (бланкового) территориальные управления могут использовать данные о состоянии корреспондентского счета в Национальном банке, обороты за ним, участие банка на рынке межбанковских кредитов, выполнение норматива обязательного резервирования.

Национальный банк ежедневно (в рабочие дни) к 17 часам объявляет банкам средствами электронной почты размер процентной ставки за кредитами овернайт, что будет действовать следующего рабочего дня. Размер процентной ставки за кредитами овернайт объявляется отдельно за кредитом овернайт под обеспечение государственными ценными бумагами и кредитом овернайт (бланковым). Размер процентной ставки за кредитом овернайт под обеспечение государственными ценными бумагами должны быть не низшим учетной ставки Национального банка плюс один процентный пункт. Размер процентной ставки за кредитом овернайт (бланковым) устанавливается не ниже, чем учетная ставка Национального банка плюс два процентные пункта.

Генеральный кредитный договор должен предусматривать обязательные условия относительно:

  1. бесспорного списания Национальным банком задолженности (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом) из корреспондентского счета банка соответственно статье 73 Закона Украины «О Национальном банке Украины» в случае невозвращения банком кредита и процентов за пользование им к 14 часам следующего после получения кредита рабочего дня;
  2. перечисление средств при условии предоставления/возвращение кредита овернайт под обеспечение государственных ценных бумаг с одновременным блокированием/разблокированием соответствующих государственных ценных бумаг на счетах в ценных бумагах банков согласно порядку, определенному нормативно-правовым актам Национального банка по вопросам депозитарной деятельности;
  3. удовлетворение требований за счет полученной гарантии или учтенного векселя, авалированного другим банком.

В генеральном кредитном договоре между банком и Национальным банком предполагается, что в случае недостаточности средств на корреспондентском счету банка для одновременного погашения задолженности по кредиту, процентов за пользование им, пени и убытков, причиненных Национальному банку просрочкам выполнения обязательства, в первую очередь погашается задолженность по кредиту, в друге - проценты за пользование кредитом и пеня, а потом возмещаются расхода, связанные с получением выполнения.

Соответствующие территориальные управления с помощью средств электронной почты предоставляют Департаменту монетарной политики информацию о заключенных с банками генеральных кредитных договорах и дополнительных соглашениях к ним относительно использования линии рефинансирования на протяжении двух рабочих дней после их заключения. В случае возникновения потребности поддержания мгновенной ликвидности банк может в любой рабочий день недели соответственно режиму, установленному в распорядительных документах Национального банка, подать к столу Департамента монетарной политики и соответствующего территориального управления заявку на получение кредита овернайт.

Соответствующее территориальное управление проверяет выполнение банком установленных требований (в зависимости от вида кредита овернайт), оперативно рассматривает возможность предоставления банка кредита овернайт, изучает кредитоспособность банка, вероятность возвращения кредита и с помощью электронной почты в продолжение дня соответственно установленному режиму в день обращения банка сообщает о своем решении Департамент монетарной политики.

Финансовые инвестиции,валютные рынки,иностранные инвестиции,международные финансы