Международное платежное обращение через СВИФТ

Международное платежное обращение через СВИФТ. Уже 1960-в конце х лет между банками разных стран велись переговоры о возможности осуществления международного платежного обращения при использовании компьютерной техники в форме недокументарной передачи информации, а также ускорение, облегчение и повышение ее безопасности с помощью автоматизации и стандартизации. Фирмы, которым было поручено это исследование, установили, что создание и функционирование международной системы из передачу информации, которая управляется с помощью компьютеров, целиком возможное. Соответственно рекомендациям этого исследования в мае 1973 г. 239 кредитных учреждений с 13 европейских стран, а также США и Канады основали Общество мировых межбанковских финансовых телекоммуникаций (СВІФТ) Society for Worldwide Interbank Financial Telekomunication — SWIFT). СВИФТ наибольшая международная сеть, которая связывает национальные клиринговые и банковские сети, образовывая мировую финансовую систему телекоммуникаций

Членами СВИФТ могут быть банки, которые уполномоченные выполнять международные банковские операции и находятся в стране, которая имеет региональный процесинговый центр. Держателями акций СВИФТ могут быть только банки, которые есть его членами. Член СВИФТ обязан придерживаться его устава и платить все расходы, связанные со вступлением и работой в среде СВИФТ.

Система СВИФТ организована так, чтобы банки разных стран, которые оборудованы терминалами разных моделей с разной скоростью работы, могли бы без препятствий обмениваться сообщениями и понимать друг друга.

Задачами и целями этого общества, которое используют сейчас 2400 банков с 115 стран-членов (из них 110 стран подключенные к сети СВИФТ), есть планирования, строительство и функционирование международной сети коммуникаций стандартизированными сообщениями в международных банковских операциях между его членами.

Следует отметить, что СВИФТ является лишь системой передачи данных и не выполняет никаких расчетных функций. Доверенности, которые передаются с его помощью, учитываются как проводка за соответствующими счетами «Ностро» и «Лоро» так же, как и при использовании традиционных платежных документов.

Сначала в сети СВИФТ входило 239 банков с 15 стран Европы и Америки. 1992 г. к сети СВИФТ было подключено уже больше 3000 финансовых организаций свыше 80 стран.
Руководство деятельностью СВИФТ осуществляет Правление директоров, которое избирается каждый год общим собранием.

Все платежные инструкции и другие сообщения вводятся в систему в стандартизированном формате, который значительно упрощает понимание сообщений получателем и их автоматизированную обработку. Стандартизация сообщений была важной предпосылкой для функционирования системы СВИФТ. В стандартах СВИФТ различают три основные вида: текст сообщения, адреса и коды валют. Наибольшие трудности возникли при стандартизации текста сообщения. Причиной этого были языковые особенности и разные обычаи стран - членов общества.

В процессе стандартизации тексты сообщений были разделены на девять категорий (табл. 4.5).

Таблица 4.5

КЛАССИФИКАЦИЯ ТЕКСТОВ И КОДОВ СООБЩЕНИЙ
ЗА СИСТЕМОЙ СВИФТ

Название

Группа

Системные сообщения

Производственные функции

Переводы клиентов, чеки

Платежное обращение, управление
денежной наличностью и статус клиента

Пересказывание суммы через
кредитные учреждения

Платежное обращение, управление
денежной наличностью и статус клиента

Валютная торговля
Опционы в иностранной валюте
Срочные операции
Денежная торговля
Процентные с одной или
несколькими валютами

Валютная и денежная торговля

Инкассо, кредитные письма

Внешнеторговое
финансирование

Ценные бумаги

Ценные бумаги

Операции с ценными металлами и
консорциальные операции

Валютная и денежная торговля

Документарные аккредитивы, гарантии

Внешнеторговое
финансирование

Дорожные чеки

Дорожные чеки

Балансовый отчет
Изменения процентов
Выписки ностро
Обмен двусторонними ключами
Сальдування
Запрос статуса

Платежное обращение, управление
денежной наличностью и статус клиента

Общая группа

Общая информация

Каждому вида сообщений присваивался триразрядный номерной код. Внутри этих категорий каждому сообщению за СВИФТ (Massage Тур = МТ) присваивается триразрядный код.
Например, переводы клиентов, которые представляют большую часть объема сообщений, обозначаются как МТ 100, а подтверждение валютных операций - МТ 300.

Отдельным валютам стран - членов Общества присваивается разработанный международной организацией со стандартов триразрядный Альфа-код, при этом первые две цифры обозначают страну, а третья - соответствующую валюту. Эти сокращения не заменяют их официального сокращенного названия.

Везде, где возможно, СВИФТ использует международный стандарт 180. Но значительная часть разработанных специально для СВИФТ текстовых сообщений получает все больше распространение вне границ системы и становится стандартом «де-факто» для финансовых сообщений (операций, трансакций). Преимущества таких стандартов также и в том, что их разработчики одновременно есть и их пользователями, а соответственно имеют возможность оперативно их совершенствовать.
Адреса членов системы также были стандартизированы, причем кредитные учреждения получили восьмиразрядный постоянный СвИфт-адрес, который за своей функцией может уравняться с международным банковским кодом.

Сообщение для СВИФТ, что состоят из трех частей - шапки (head), текста сообщения и трейлера (trailer), - отправляются кредитным учреждениям на соответствующий национальный концентратор (Киев). Там поступившие данные «фокусуються», т.е. концентрируются и автоматизировано передаются по быстрым линиям передач данных в соответствующий центральный пульт управления (счетный центр СВИФТ) в Зетервуде (Нидерланды) или Калпепер (США).

Информация о ключах, которая защищена с помощью двусторонних договоренностей между кредитными учреждениями, подлежит формальной проверке и промежуточному хранению в центральном пульте управления, после чего она поступает также в кредитные установи_-получатели. Ключ СВИФТ, что подтверждает подлинность информации, является улучшенной и автоматизированной версией первого кода, который использовался между кредитными учреждениями при телеграфных сообщениях, если речь шла о полномочии или подтверждении денежных сумм. Он рассчитывается исходя из полного текста сообщения (вместо отдельных данных, которые возможно при кодах). Этим гарантируется, что любое изменение в тексте сообщения может быть выявленная.

Тот факт, что обмен секретной информацией, например, секретными кодами, осуществляется с применением бумаги, много кто рассматривает как главный недостаток в существующем процессе обеспечения безопасности. Чтобы уменьшить связанные с этим риски, в 1993 г. были введенные две новые услуги СВИФТ под общим названием «Распространенная безопасность для конечного пользователя» - «User Security Enhancement», сокращенно USЕ. Обе эти услуги представляют собой дополнение к существующим мероприятиям безопасности:

    • Обмен двусторонними ключами (Bilateral Key Exchange - BKE) - это услуга, которая дает возможность пользователю осуществлять безопасный обмен ключами аутентичности через сеть СВИФТ, не удаваясь при этом к письменной корреспонденции.
    • С помощью защищенного логин и селект (Secure Login and Select - SLS) пользователь имеет возможность доступа к услугам СВИФТ путем применения карт-втулок-карт (ІСС) вместо таблиц логин и селект на бумаге.
Финансовые инвестиции,валютные рынки,иностранные инвестиции,международные финансы